Юридические лица и индивидуальные предприниматели

1. ФОРМЫ КРЕДИТОВАНИЯ:
- Целевой кредит (приобретение основных средств, увеличение оборотных средств и т.д. ),
- Кредитные линии (кредитование в рамках открытого лимита, возобновляемые/невозобновляемые),
- Овердрафт (кредитование расчетного счета заемщика, когда величина платежа превышает остаток средств на расчетном счете заемщика).
- Банковская гарантия банк предоставляет банковские гарантии: гарантии исполнения обязательств по договору, гарантия на участие в тендере, гарантии возврата платежа и прочие. Условия и цели предоставляемых гарантий зависят от конкретной сделки/контракта.

2. СРОК.
Кредиты предоставляются на срок от 1 дня до 5 лет. По инвестиционным проектам срок согласовывается индивидуально.

3. СУММА.
Сумма кредита, предоставляемого Банком, зависит от финансового состояния, масштабов деятельности Заемщика, вида и рыночной стоимости обеспечения по кредиту, активности и регулярности операций по расчетному счету Заемщика, положительной (отрицательной) кредитной истории.
Сумма кредита составляет:
- до 80% рыночной стоимости обеспечения в форме залога недвижимости и/или ценных бумаг,
- 50% рыночной стоимости обеспечения в форме других видов залога, в пределах среднемесячных оборотов по расчетному счету Заемщика в ОАО АБ "Кузнецкбизнесбанк".

4. СТАВКИ
Размер процентных ставок определяется в зависимости от срока предоставления кредита, обеспечения, объёмов и видов услуг банка, получаемых клиентом.
(либо процентная ставка определяется бакном индивидуально для каждого клиента)
- для овердрафтов - базовая ставка 14% годовых,
- для кредитов и кредитных линий - базовые ставки от 14% годовых.
- для кредитов с графиком гашения сроком до 3-х лет - базовые ставки от 9-12% годовых.
Комиссия за обслуживание кредитов не взималась и не взимается.

5. ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ:
- залог недвижимости, транспортных средств, оборудования, товарно-материальных ценностей, товаров в обороте, ценных бумаг, прав и других видов имущества, принадлежащих как самому заемщику, так и третьим лицам;
- поручительства (гарантии) третьих лиц (юридических и/или физических).
- поручительство собственников бизнеса, поручительство первых руководителей предприятия, поручительство супругов для индивидуальных предпринимателей.
- возможно страхование залога, страхование жизни поручителей физических лиц

6. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ:
- кредиты предоставляются путем зачисления на расчетный счет Заемщика,
- кредиты погашаются с расчетного счета Заемщика,
- погашение кредита: в конце срока либо по графику,
- предусмотрено досрочное погашение задолженности без штрафов,
- кредиты погашаются в любом размере (т.е. частями) и в любые сроки, но не позднее даты окончания кредитного договора,
- проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В период действия кредитного договора Банк ежеквартально проверяет обеспечение в форме недвижимости, ежемесячно- при других формах.
Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и государственной регистрации договора залога оплачивает Заемщик.

7. НАПРАВЛЕНИЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА

- для обеспечения и развития (расширения) обычной хозяйственной деятельности
- приобретения имущества (оборудование, недвижимость и т.д.)
- пополнение оборотных средств предприятия

Не допускается нецелевое использование денежных средств, полученных по кредитному договору, а именно на:
- погашение собственных займов;
- погашение лизинговых платежей;
- предоставление займов третьим лицам,
- погашение займов третьих лиц,
- приобретение и погашение эмиссионных ценных бумаг,
- осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц,
- оплату за третьих лиц.

Не допускается производить погашение кредита за счет займов, полученных от третьих лиц (в том числе учредителей). Погашение кредита должно происходить за счет средств полученных заемщиком от своей производственной деятельности.
Клиент обязан ежеквартально своевременно предоставлять в банк финансовую отчетность, налоговые декларации и другие необходимые справки для подтверждения своего финансового состояния.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ предоставляемых юридическими лицами (индивидуальными предпринимателям) для рассмотрения заявки на получение кредита (и в течение срока действия кредитного договора)

1.*Свидетельство о государственной регистрации предприятия.
*Свидетельство Министерства РФ по налогам и сборам о постановке на учет в налоговом органе юридического лица.

2.* Устав предприятия.

3.* Карточка с образцами подписей и оттиска печати.

4. Для ООО - Список участников общества (заверенный предприятием). Для ЗАО, ОАО - реестр акционеров (акционеры доля которых составляет более 15 %).

5. Протокол (совета директоров, учредителей) с решением об одобрении сделки (кредита и/или залога имущества) и приказ о назначении руководителя предприятия.

6. Бухгалтерская отчетность:

6.1. Для предприятий применяющих общую систему налогообложения: баланс (ф.1) и отчет о прибылях и убытках (ф.2) предприятия на 3 последние отчетные даты с обязательной расшифровкой следующих строк балансов (заверенный налоговой инспекцией):
- стр. 230 и 240 - наименование и дата возникновения,
- стр. 510, 520, 620 - наименование кредитора, даты возникновения и погашения обязательств, сумма, ставки, обеспечение.
Расшифровка других строк баланса и ОПУ - по запросу Банка.
Пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках - формы NN 3,4,5, (только по крупным предприятиям (численность свыше 250 чел.)

6.2. Для предприятий и ИП, применяющих упрощенную систему налогообложения: налоговые декларации за 5 отчетных дат, книга доходов-расходов, сведения об принадлежащем имуществе, управленческую отчетность и т.д.

6.3. Для предприятий и ИП, уплачивающих налог на вмененный доход: налоговые декларации за 3 отчетные даты, копии кассовых книг/подтверждение выручки за последние 6 мес., сведения о принадлежащем имуществе, управленческую отчетность и т.д.

6.4. Аудиторское заключение по итогам работы за год (предоставляется ЗАО, ОАО при кол-ве акционеров >1, ООО при наличии).

7. Заявка-анкета на получение кредита (по форме Банка).

8. Бизнес-план, отражающий экономическую эффективность и окупаемость в течение периода на который испрашивается кредит.

9. Правоустанавливающие документы на объекты недвижимости, передаваемые в залог :
- свидетельство о праве собственности;
- технический паспорт, либо выписка из паспорта;
- договор купли-продажи (приватизации, дарения, акт ввода в эксплуатацию);
- выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (включая земельный участок) необходима на сделку, действует сутки;
- правоустанавливающие документы на землю со схемой землеотвода, кадастровый план земельного участка;
- договор аренды земельного участка зарегистрированный в юстиции;
- разрешение Управления по земельным ресурсам на оформление залога права аренды земельного участка (срок получения разрешения определяется органом его выдающим).

10. Правоустанавливающие документы на имущество (кроме объектов недвижимости), передаваемое в залог:
- договор купли-продажи, счет-фактура, платежные документы, подтверждающие оплату;
- технический паспорт на оборудование с инструкцией по эксплуатации;
- справка предприятия о балансовой стоимости;
- справка предприятия и/или регистрирующей организации об отсутствии (наличии) обременения (залога) со стороны третьих лиц;
- протокол (совета директоров, учредителей) с решением об одобрении сделки залога имущества;
- документы, подтверждающие полномочия руководителя на подписание соответствующих договоров.

11. Правоустанавливающие и др. документы предприятия-поручителя:
- *свидетельство о государственной регистрации предприятия;
- *устав предприятия;
- *карточка с образцами подписей и оттиска печати;
- протокол (совета директоров, учредителей) и/или приказ о назначении руководителя;
- бухгалтерская отчетность (в соответствии с п.6);
- протокол (совета директоров, учредителей) с решением об одобрении сделки по договору поручительства;
- документы, подтверждающие полномочия руководителя на подписание соответствующих договоров.

12. Выписка с расчетных счетов (всех валют) предприятия о движении денежных средств за последние 6 мес., с указанием наличия/отсутствия картотеки, наличия/отсутствия кредитной задолженности в других банках.

13. Соглашение к договору банковского счета на безакцептное списание денежных средств с расчетного счета предприятия-заемщика и предприятия-поручителя.

14. Выписка ИФНС из ЕГРЮЛ.
Справка о балансовой стоимости активов.
- для ОАО - при сумме сделки свыше 25% балансовой стоимости активов необходимо разрешение совета директоров, свыше 50% - разрешение собрания акционеров.
- для ООО - при сумме сделки свыше 25% от активов необходимо разрешение общего собрания участников (либо совета директоров, либо в порядке предусмотренном Уставом).

15. Справка ИФНС об открытых расчетных счетах организации.

16. Справка ИФНС об отсутствии/наличии задолженности /о состоянии расчетов/ по налогам и сборам.

17. Справка из пенсионного фонда РФ о текущем состоянии задолженности/ее отсутствии.

18. Справка о величине чистых активов организации заемщика и/или залогодателя на отчетную дату.